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Tali spese possono essere escluse purchè la banca finanziario lasci al cliente la scelta sulle modalità di pagamento (bonifico bancario o bollettino postale, pagamento diretto presso lo sportello o l’ufficio della finanziarie) del prestito dipendenti; le spese per l’assicurazione (copertura in caso di morte, invalidità, infermità o disoccupazione del cliente), imposte dal finanziatore. Tali spese possono essere escluse quando la sottoscrizione dell’assicurazione su prestiti fiduciari risulti facoltativa; il costo dell’attività di intermediazione svolta da un terzo, se necessaria per l’ottenimento del credito.

Si tratta in questo caso di una voce di costo su cessione del quinto stipendio o dei prestiti fiduciari che garantisce la remunerazione dell’operato svolto da agenti o da soggetti convenzionati; le altre spese contemplate nel contratto, purchè non rientrino nelle categorie riportate di seguito.
Quelle che invece da prestiti fiduciari devono essere escluse sono:
le somme che il consumatore deve pagare per l’inadempimento di un qualsiasi obbligo contrattuale, inclusi gli interessi di mora;

Le spese diverse per il prestito dipendenti e di cessione del quinto dal prezzo di acquisto, a carico del consumatore indipendentemente dal fatto che si tratti di un acquisto in contanti o a credito;
le quote di iscrizione a enti collettivi, derivati da accordi distinti dal contratto di credito o finanziamento, anche se incidenti sulle condizioni di questa cessione quinto stipendio.
Acquisti intelligenti vincolati da prestito

Gran parte delle richieste di prestiti a dipendenti per l’acquisto di beni e servizi da parte dei consumatori si origina presso i punti vendita (prestiti finalizzati). In questi casi, il fornitore di beni o servizi con il prestiti a dipendenti ha stipulato un accordo con uno o più istituti finanziari (normalmente più d’uno), vale a dire una convenzione. In base a questo accordo, a fronte di determinate condizioni, l’banca sovvenziona gli acquisti effettuati presso di lui dai suoi clienti con prestiti. Il ruolo del rivenditore di cessione del quinto convenzionato (in gergo dealer), quindi, è quello di canalizzare le proposte di prestito dipendenti privati – avanzate da coloro che intendono acquistare a credito beni, prestiti, finanziamenti, cessione quinto stipendio o servizi da lui prodotti o forniti - verso la banca o finanziaria, affinché quest’ultima, compiuta una valutazione sul potenziale cliente (vedi “La valutazione delle richieste”), conceda l’importo richiesto dal prestito dipendenti privati.