Come scegliere tra i finanziamenti auto?
Chi ha redditi da lavoro dipendente che non gli permetterebbero di far fronte a un forte, imprevisto rialzo del costo del denaro, una volta trovato un mutuo fisso attorno al 7 per cento farebbe bene ad accettarlo, considerando la quota interessi pagata in più rispetto al variabile come una polizza.

E se fosse meglio un finanziamenti auto «misto»?
Per scegliere con tranquillità pur approfittando delle opportunità del variabile si può sottoscrivere un mutuo o dei finanziamenti auto con un periodo a tasso fisso e un altro a tasso fisso o variabile, a scelta. Purché la banca dichiari come calcolerà il tasso una volta trascorsa la prima fase.
Ci sono anche finanziamenti auto un po’ misti e un po’ variabili. Funzionano dividendo il prestito in due parti, una delle quali tra il 30 e il 70 per cento) a tasso fisso.
Quando una banca eroga un mutuo, non presta soldi suoi, ma intermedia denaro di altri, aggiungendo, al tasso che paga a chi le presta i soldi, il suo margine di guadagno.

La struttura di un mutuo è piuttosto rigida: il variabile parte dall'Euribor (tasso del denaro a breve termine) più una maggiorazione tra l'1,2 e l'1,8 per cento, mentre il fisso si aggancia al costo del denaro a lungo termine (il tasso di riferimento si chiama Irs) più una maggiorazione di analoga entità. Per questo consigliamo a chi cerca dei finanziamenti auto od un mutuo di stare molto attento a chi offre tassi molto più bassi della media: un mutuo fisso sotto il 6,8 per cento e uno variabile sotto il 6 oggi verrebbe erogato con una perdita per la banca.
Chi promette tassi troppo convenienti in realtà prevede poi anche meccanismi contrattuali per cui il debitore prima o poi ripagherà lautamente quello che non ha dato prima.

I TASSI OGGI E 12 MESI FA.
Raffronto sui finanziamenti auto a 15 anni di 10 banche

Tasso fisso Tasso variab.
Banca oggi Nov 99 oggi Nov 99
Banca commerciale italiana 7,15 6,7 nd 5
Banca 121 (ex Salento) 7,25 6,75 6,3 3,9
Banca di Roma 7,4 6,6 6,9 4,9
Banca popolare di Novara 7,25 6,5 6,85 5
Banco Ambroveneto 7,15 6,2 6,8 4,3
Bna 7,75 6,95 6,3 5,1
Bnl 7,2 6,75 6,8 4,9
Cariplo 7,25 6,25 6,5 4,6
San Paolo – Imi 7,3 6,6 6,45 4,7