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Volendo essere precisi, il Codice Civile definisce il prestito dipendenti come il contratto col quale una parte (mutuante) consegna all’altra (mutuatario) una determinata quantità di denaro o di altre cose fungibili, e l’altro si obbliga a restituire altrettante cose della stessa specie e quantità". In pratica, il mutuo è un prestito dipendenti con cui la banca finanzia il tuo progetto di comprare casa: tu chiedi un finanziamento per l’acquisto della tua abitazione e la banca ti presta il denaro che ti serve. Ovviamente, ti impegni a restituire la somma prestata e a pagare gli interessi. Secondo i principi che regolano il credito, la Banca concederà il finaziamento solo se è convinta che il richiedente restituirà a scadenze convenute la somma prestata.A tale convinzione contribuiscono due fattori:la personalità del richiedente: la Banca valuta la buona fede, l'affidabilità e la correttezza di chi richiede il mutuo; la sua "capacità di credito": la Banca vuole anche convincersi che il mutuatario non si accolli una rata che il suo reddito non può sostenere.L'analisi del reddito presente e futuro del richiedente è dunque un punto chiave dell'istruttoria del prestito dipendenti.In generale le Banche difficilmente concedono un prestito dipendenti che abbia una rata mensile superiore ad un terzo del reddito familiare netto mensile del richiedente.

La banca o finanziaria che ci concede il prestito dipendenti ci chiede anche una garanzia che restituiremo la somma che ci presta. La garanzia più comune è l'ipoteca sull'immobile che acquistiamo, costruiamo o ristrutturiamo tramite il mutuo.
Oltre all'ipoteca, la banca può richiedere anche altre forme di garanzia, principalmente sulla nostra capacità di pagare le rate del mutuo. In questo caso normalmente viene chiesto l'intervento di un fideiussore (garante), cioè di una persona che ci conosce e che è disposta a garantire per noi. Un caso frequente di fideiussione è quello di un genitore che garantisce a favore del figlio.
Ogni Banca ha le sue procedure. In generale, comunque, i documenti da presentare sono:
Lavoratori dipendenti:
dichiarazione del datore di lavoro dell'anzianità di servizio del dipendente;
originale dell'ultimo cedolino dello stipendio e copia del modello CUD (in alternativa copia del mod.730 o "Unico").
Lavoratori autonomi o liberi professionisti
copie del modello "Unico" (ex. Modello 740);
estratto della Camera di Commercio Industria e Artigianato (C.C.I.A.);
se professionista, attestato di iscrizione all' ALBO cui appartiene.
Per tutti e ad integrazione dei documenti sopra elencati
certificato di nascita;
certificato di stato civile oppure estratto dell'atto di matrimonio completo di tutte le annotazioni. L'estratto di matrimonio deve contenere tutte le eventuali convenzioni patrimoniali stipulate fra i coniugi. Nell'ipotesi di persone divorziate o separate legalmente, bisogna presentare copia della sentenza del tribunale;
copia della "promessa di vendita" o "compromesso";
planimetria, con l'indicazione della proprietà confinanti sia dell'immobile che delle eventuali pertinenze (cantina, solaio, box);
copia del certificato di abitabilità;
copia dell'ultimo atto di prestito dipendenti;
se l'immobile è pervenuto per successione occorre presentare il mod. 240 o il mod. 4 dell'ufficio successioni.